Courtier spécialisé en assurance emprunteur

Le prêteur retient des critères d'équivalence et les publie. Un dossier de substitution se construit avec ces critères, en démontrant point par point que le contrat proposé les satisfait.

Le refus doit intervenir dans un délai et être motivé. Un refus hors délai ou non motivé ouvre des voies de recours à l'emprunteur, encore faut-il avoir constitué le dossier qui les rend utilisables.

Comparer sur le seul tarif est la meilleure façon de perdre un dossier, puis un client. Quotités entre co-emprunteurs, définitions de l'incapacité et de l'invalidité, exclusions sur les affections dorsales et psychiques, sur certains sports et certaines professions : c'est là que se joue la différence réelle entre deux contrats.

La convention AERAS organise l'accès à l'assurance et au crédit des personnes présentant un risque aggravé de santé, avec trois niveaux d'examen successifs. Elle se déclenche rarement et compte beaucoup quand elle se déclenche.

Les surprimes, les exclusions et le mécanisme d'écrêtement sont les outils techniques du dispositif. Les expliquer à un client dont le projet immobilier dépend de la réponse demande autant de méthode que de tact.

C'est précisément la situation où un courtier spécialisé apporte le plus. Elle suppose de connaître le dispositif dans le détail, et c'est l'un des objets du module de spécialisation consacré à l'assurance emprunteur.